【培訓對象】
銀行、保險、證券等客戶經理、銷售代表；金融行業中層管理。

【培訓收益】
使學員認識新環境下、智能環境下帶來的業務改變和流程風險等。并給予切實有效的管理方式和措施。

第一章：信貸市場運行現狀分析
1、100分鐘的銀保監會發布會“2021年銀保監會將以銀行業保險業高質量發展為新突破，促進國民經濟加快構建新發展格局。”
2、商業銀行貸款供給與需求分析
3、大型企業貸款需求分析
4、中小企業貸款需求現狀
第二章：貸前調查的風險點及其風險控制措施簡述
一、貸前調查內容及關鍵點
1、借款人基本情況綜合調查
2、市場調查
3、借款人經營情況調查、借款人財務狀況
4、借款人債務情況及與我行關系
5、借款用途、性質和還款來源、擔保措施
二、貸前調查方式
三、貸前調查流程
四、責任追究
第三章：貸后管理工作的外圍信息收集
一、貸后管理工作的分工
1、大型企業
2、中小型企業
二、風險控制
1、審批
2、跟蹤機制設計與實施
三、貸后管理的盡職調查
1、高管人員調查、任職情況及任職資格及行為操守
2、薪酬和兼職情況
3、高管人員變動情況
4、高管人員持股及其他對外投資情況
四、實際用工調查
1、崗位設置情況
2、員工職能變化、員工流動情況
4、員工忠誠度抽調
第四章：針對這家主體企業，對其產生影響的外部因素有哪些？
一、客戶企業所在行業的變化以及面對怎樣的競爭環境？
1、行業類別的確認，到底這個企業屬于什么行業的？應該與誰對標？
2、行業宏觀政策，不了解政策，在市場上就是無頭蒼蠅
3、行業概況及競爭
4、行業經營模式，行業經營模式要按新舊、等級等劃分
5、行業產品鏈+上下游企業的優劣勢
二、 同業競爭與關聯交易
1、同業競爭
2、關聯方與關聯方關系
3、關聯交易
第五章：財務報表如何辨別真假美猴王？償債能力的判斷
一、企業財務報表作假的動機和主要手法
1、民企與國企的需求區別
2、少計收入還是少算利潤
3、融資合作，擴大實力宣傳
二、分析財務報表的目的和思路
1、財務報表建立初步的印象和判斷
2、把握對比找出重點和疑點
3、順藤摸瓜，衡量利弊
三、償債能力的評估
第六章：退出機制與預警關注點
一、客戶管理及適時退出

1、監控，預警與退出
、退出的考量要點
、退出與客戶關系管理
2、退出的時點把握與節奏把握
3、退出的決策的定性與定量因素

4、前中后臺的在貸后和退出中的角色

二、預警關注點
1、財務費用上升
2、高速擴張、投資擴大
3、現金流問題、信貸結構問題
4、行業問題
5、貨幣資金與償債能力問題
6、擔保人問題
7、產能、稅務、資本等問題
第七章：信審報告準備與撰寫的注意事項
一、業務審核基本要點
1、企業基礎資料
2、企業客戶資料復印件審核
3、自然人基礎材料審核要點
4、港澳臺及境外人員的身份認證審核要點
5、公司有權機構出具的決議
6、境外企業擔保審核要點
7、合同文本的注意事項
8、印章核對相關要求
9、合同面簽的要求
10、貿易背景材料審核要點
11、貸款用途及支付審核要點
二、擔保措施審核要點
1、擔保人審核要點
2、連帶責任保證擔保審核要點
3、抵押擔保、質押擔保、回購擔保審核要點
4、備用信用證或國內銀行保函擔保審核要點
5、保證金擔保審核要點
6、保險審核要點
7、變更擔保的操作及審核要求-
8、放款后追加風險緩釋措施
三、財務情況分析
1、資產情況分析
2、負債情況分析
3、流水情況分析
4、同行業數據標準分析及對比
四、重大事項分析
五、管理團隊審核及分析
六、員工管理
七、輿情分析 

原中信商業保理（保理行業全國龍頭） 資產管理部副總裁
原中信資產 風險管理及破產管理人
原浦發銀行 大堂經理、事中監督崗
原民生銀行 個金部主要負責人
中國供應鏈金融服務聯盟特邀嘉賓講師
資產證券化論壇嘉賓
融夢工廠特約保理業務講師
AFP金融理財規劃師
北京交通大學MBA

【個人簡介】
馬老師擁有近二十年的銀行，金融領域風險管理實戰經驗。
在中信商業保理期間，為16個主體企業設計ERP系統及供應鏈金融平臺服務；制定及撰寫保理業務制度，被多家商業保理企業借鑒；幫助企業保理業務不良資產清收處置存量24億元，回現5.4億元，重組3.4億元。
在中信資產期間，帶隊全國項目巡檢問責，共計完成385個各類型金融產品項目的全面合規風險責任審查及認定，與相關人員單獨訪談，進行全面責任劃分及認定工作。涉及項目類型：融資租賃、商業保理、典當、基金、投資、對外擔保等。操作內容：不良資產處置工作、組織訴訟及應訴工作，組織談判和解、重組等工作。
在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區網點支行，三個月內客戶叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產品按季度完成任務。
馬老師累計審核過的金融及類金融項目金額總計超過100億，審計不予通過的項目金額累計近50億，避免形成不良資產的項目近15億。
馬老師基于在金融領域風險實操經驗的是經驗，對于金融企業如何做好合規及風險管控進行了深入研究，總結了一套金融企業風險管理的方法論，并在多家金融機構落地實施，取得良好的效果
馬老師致力于提升金融企業在風險領域的管理水平，希望為金融行業的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。

【主講課程】
資產管理、不良資產、盡職調查：
《必須用可行邏輯來面對“不良資產”》
《不良資產處置的全方位一線清收戰備》
《不良資產行業“領導們”的必備技能》
《金融人的全面盡職調查手冊》
《金融項目將面臨科技和財務報表的巨大考驗》
金融科技、供應鏈、產業鏈、未來金融：
《金融的發展：供應鏈金融與增強產業鏈可控》
《金融科技是新時代邁向下一個未來的必然產物》
廳堂管理、銀行資產負債業務管理、金融營銷管理、理財規劃：
《銀行廳臺一體化轉型、網點、駐點的培訓及固化輔導方案》
《新時代銀行“開門紅”營銷超級解法》
《疫情之后，個人客戶理財投資的關鍵階段和應有的資產配置》
商務談判、職場心理、生涯管理：
《談判不用嘴的致勝三板斧》
《金融行業將隔山“問診”——客戶心理對金融需求的影響》
《金融行業一線員工未來5年生涯規劃》
《金融行業管理層未來5年生涯規劃》
【學員評價】
馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學和做，都變得輕松了很多。
——健康力醫療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統、完整、條理清晰，對于傳統物流行業在新時代的轉變讓我們深受啟發，供應鏈金融離不開供應鏈，資產也隨時在優勢和劣勢中迭代，我們的客戶需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時代的銜接方式。——中物聯 信息中心副主任 & 中鏈金融生態資源-運作負責人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發思考，讓學員對資產、市場、時代有很多新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。
——宜信公司 人力招聘總監 李慧

課程內容由淺入深，對風險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學習效率又很高。 ——華夏基金 質量經理 付群

馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江

馬老師認真負責、價值觀清晰，課上是風趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君

課程內容非常實用，馬老師風格幽默，并且時常引發大家思考，對于課上課下學員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關村外國語學校教學副校長 郝端端 

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