【培訓(xùn)對(duì)象】
客戶經(jīng)理（信貸員）、分支行行長(zhǎng)、信貸部及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部從業(yè)人員等

【培訓(xùn)收益】
熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨(dú)立履行職責(zé)。學(xué)習(xí)并掌握銀行應(yīng)用三張報(bào)表分析企業(yè)償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力，了解通過非財(cái)務(wù)因素判斷客戶能力的方法和技巧，掌握客戶現(xiàn)場(chǎng)訪談的方法與技巧，提高學(xué)員盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫能力。

 第一部分 信貸盡職調(diào)查技術(shù)
一、盡職調(diào)查概述
1、什么是盡職調(diào)查
2、為什么要進(jìn)行盡職調(diào)查
3、貸款新規(guī)對(duì)盡職調(diào)查有哪些明確要求

二、信貸經(jīng)理盡職調(diào)查的內(nèi)容
1、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況
1）客戶概況（客戶自身基本情況）
2）客戶股東情況及資本構(gòu)成
3）客戶組織結(jié)構(gòu)
4）客戶管理水平評(píng)價(jià)
5）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況
6）關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
2、企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析
1）客戶財(cái)務(wù)因素分析的方法
2）償債能力分析
3）獲利能力
4）營(yíng)運(yùn)能力分析
3、企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析
4、客戶擔(dān)保情況分析
5、內(nèi)部控制的盡職調(diào)查
1）企業(yè)整體架構(gòu)
2）會(huì)計(jì)部門架構(gòu)
3）會(huì)計(jì)主管和人員的資歷、素質(zhì)
4）每月會(huì)計(jì)結(jié)帳程序
5）基本內(nèi)控程序的執(zhí)行

三、信貸經(jīng)理開展盡職調(diào)查的形式與流程
1、盡職調(diào)查的方式
1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
2）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
2、盡職調(diào)查的流程和步驟
1）擬訂計(jì)劃
2）收集資料
3）調(diào)查分析
4）實(shí)地調(diào)查
5）綜合評(píng)估

四、面談的方法與技巧
1、面談的商務(wù)禮儀與溝通技巧
2、盡職調(diào)查中提出問題的方法和技巧
3、訪談時(shí)的相互配合及注意事項(xiàng)

五、如何快速有效的進(jìn)行抵押擔(dān)保的盡職調(diào)查
1、關(guān)于擔(dān)保人的盡職調(diào)查
1) 擔(dān)保人惡意的出租陷阱識(shí)別及防范
2) 擔(dān)保人資格的調(diào)查
3) 抵押人脫保的陷阱及風(fēng)險(xiǎn)防范
2、關(guān)于抵（質(zhì)）押物的盡職調(diào)查
1) 抵押物估值的調(diào)查
2) 抵押物優(yōu)先權(quán)的調(diào)查
3) 抵押物質(zhì)量缺陷的調(diào)查
4) 抵押物所有權(quán)缺陷的調(diào)查
5) 抵押物變賣容易度的調(diào)查

第二部分 盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫技術(shù)
一、授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要求
1、 面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際
2、 掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一
3、意見和情況要一致

二、授信調(diào)查報(bào)告的主要形式
1、 紙質(zhì)
2、電子版

三、授信報(bào)告的主要內(nèi)容
1、授信報(bào)告主要組成部分
1）授信報(bào)告首頁(yè)
2）授信報(bào)告的聲明與保證
3）正文
2、授信報(bào)告正文的四個(gè)組成部分
1）結(jié)論
2）基本情況
3）信用等級(jí)
4）授信量分析

四、授信量分析
1、資金需求量分析
2、資金來源量分析
3、信用需求量分析

五、盡職調(diào)查報(bào)告撰寫案例點(diǎn)評(píng)
1、喧賓奪主案例解析
2、復(fù)制粘貼典型案例
3、結(jié)構(gòu)不對(duì)案例解析
4、內(nèi)容不全面案例解析
5、分析與結(jié)論不一致案例解析

課程小結(jié)

 

卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠(chéng)信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：[email protected]

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• 商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查

   

  第一講：信貸客戶一、信貸客戶類別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4．集團(tuán)客戶5.客戶的所有權(quán)分類6.客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)7.客戶的行業(yè)分類8.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇互動(dòng)：國(guó)標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)二、信貸需求類型1. 缺口型信貸需求 2.擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求 3.理財(cái)型信貸需求 4．供應(yīng)鏈信貸需..

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