第一部分 經濟新常態分析
第二部分 家族財富傳承概述
一、高凈值人士群體特點：
根據民生銀行與胡潤聯合發布的《中國超高凈值人群需求調研報告》，針對中國大陸地區總資產超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項研究，報告指出近7成的富人都已年屆5旬，在累積了相當的財富后，現在都面臨家族財富傳承的問題。許多人因此開始有了危機意識，在一代逐步向二代進行交接和財產分配前，如何保持財富的安全就取代了創富，成為他們的首要任務。
案例分析：
二、財富傳承的定義和內容
（一）財富傳承的定義
（二）財富傳承的內容
1、遺囑規劃
2、不動產規劃
3、婚姻資產規劃
4、股權規劃
5、金融資產規劃
6、藝術品規劃
7、信托規劃
8、壽險規劃
三、家族財富傳承面臨的風險——你的資產真正屬于自己嗎?你知道存在著哪些潛在的風險嗎?
家族財富傳承的過程可能出現的關于稅收，通脹，子女接班意愿及能力、家族內斗等挑戰。
案例：為何千萬富豪財富傳承意愿落空？
四、高端人士個人及家族財富保護體系
1、個人投資理財中的財富保護
2、婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護
3、父母對子女的傳承財富保護
4、家庭借名投資財富保護
5、移民跨境財富轉移及海外投資理財
6、高端人士與商業合作伙伴往來的財富保護
7、家業與企業間的財富保護與隔離
8、家族企業財富傳承保護
9、公司治理中的股東財富保護
10、高端人士經濟“罪與非罪”風險防控
第三部分 保險是全球公認的財富保全最佳方案
一、法律對保險的強力保護（案例分析）
1、人壽保單不納入破產債權《公司法》
2、受益保險金不用于抵債《合同法》73條
3、保單是不被查封罰沒的財產《保險法》24條
4、不存在爭議的財產分配《保險法》61條
5、不需要納稅且不能隨意質押《稅法》4條
6、人壽保險公司不得破產解散《保險法》85條
二、保險在財富傳承中的突出優勢（案例分析）
優勢1：保值增值的功效。
優勢2：能否保證財富所有人的意愿？
優勢3：對后代的影響。
優勢4：稅費成本。
優勢5：避債的功效。
優勢6：保密性。
優勢7：時效性。
三、如何利用保險進行財富保全
1、保單的迫切性
架構一個完整的頂層家族財富傳承方案需要多方面的專家合作，并且根據家族的需求和提供的信息來逐步優化。籌劃時間較長，手續比較繁雜。
案例分析：
2、保險-家族財富傳承的重要基石
除此以外，保險之所以是家族財富傳承框架下相當重要的基石，是因為如果沒有完善的保險規劃，在遇到不可控的因素（天災人禍）時，無論企業家的事業有多成功，他們擁有的資產都可能在旦夕之間化為烏有。
案例分析：
3、保單的保密特性和稅務優勢
案例分析：
第四部分 當前保險業的發展形勢
一、國家層面設計、政府機關重視、總理主持部署、媒體關注傳播，保險業的黃金大升級時代真正來臨了！
二、新國十條的頒布，保險業將構建三大布局：
一是構建形成全社會“學保險、懂保險、用保險”的保險文化格局；
二是構建形成“百姓愿意買、企業愿意用、政府愿意推”的保險消費構局；
三是構建形成“政府引導、政策支持、市場參與”的保險服務構局；
注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和律師辦案實踐操作內容，內容可根據企業需求、時間和現場情況作適當調整。
 

張緒才老師
資深專業律師
法律培訓師
財富傳承管理師
農金智庫法律專家
中國講師協會理事
山東大學法律講師團團長
北大博雅智庫高級研究員
中國財富傳承管理師聯盟理事
山東省律師協會專業委員會主任
山東省律師協會合同法專業委員會委員
山東法制報、山東廣播電視臺、濟南廣播電視臺法制欄目特邀嘉賓，多次被評為“優秀律師”。
張緒才律師，長期致力于合同法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經驗，為企業提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助企業找準法律風險點，及早防范，杜絕損失，為企業發展保駕護航。已經為上百家企業、上萬人次提供了高質量的法律培訓，贏得了廣泛認同和贊譽。
張緒才律師具有其他老師無法比擬的專業優勢：資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業優勢。
張緒才律師具有其他律師無法比擬的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
張緒才律師創新的正向激勵培訓流程體系：深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
主講課程：
《法務人員法律知識與訴訟技能提高培訓》
《工會人員勞動法婚姻法繼承法等解讀培訓》
《民法典》
《公司法與公司治理法律風險防范培訓》
《公司企業職務犯罪預防培訓》
《國有企業公司法與公司治理方略培訓》
《贏在合同兵法實戰》
《勞動合同管理及勞動爭議處實務技巧培訓》
《企業法律風險防控》
《保險理財與家族財富傳承法律保護》
張緒才老師服務過的客戶：
【銀行】湖南省聯社、江蘇省聯社、內蒙古聯社、黑龍江省聯社、陜西省聯社，吉林省聯社、浙江省聯社金華辦事處、山東省聯社德州辦事處、煙臺辦事處，山東省聊城市銀行業協會、日照市銀行業協會、甘肅臨夏市銀行業協會、寧夏石嘴山市銀行業協會，安徽蚌埠市銀行業協會，河南洛陽市銀行業協會,鄂爾多斯銀行業協會；中信銀行、北京中行、泉州興業銀行、天津、濮陽農業銀行、定西工商銀行、廣州交通銀行、西安、長春、杭州、福州、長沙、煙臺招商銀行、石家莊華夏銀行、長安銀行、中旅銀行、北京銀行，淮安郵儲銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、河南、四川、湖南、黑龍江郵儲銀行系統；山東、陜西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內蒙古、新疆等地的農商行或農村信用聯社等200余家銀行金融機構。
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