【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、信用管理部、財(cái)務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

【培訓(xùn)收益】
了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類和分析的技術(shù)和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實(shí)際工作中。明確征信管理工作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識(shí)別企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，并能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為銀行經(jīng)營(yíng)、合規(guī)、報(bào)表三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

 一、征信基本知識(shí)和理念
1、什么是信用
2、什么是信用風(fēng)險(xiǎn)
3、信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類別：
1）履約能力出現(xiàn)了問題
2）履約意愿出現(xiàn)了問題
4、什么是征信
5、征信的本質(zhì)特征
6、征信的必要性

二、征信的基本原則　
1、真實(shí)性原則：
2、一致性原則：
3、獨(dú)立性原則：
4、穩(wěn)健性原則：　

三、國(guó)內(nèi)慣用信用評(píng)級(jí)的四性分析
1、安全性
2、收益性成長(zhǎng)性
3、流動(dòng)性
4、生產(chǎn)性

四、信用信息的構(gòu)成
1、信用信息的四方面內(nèi)容
1）法人信用
2）財(cái)務(wù)信用
3）品牌信用
4）交易信用
2、常見的法人信用風(fēng)險(xiǎn)類型
1）由于使用客戶錯(cuò)誤的法人名稱而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2）由于使用客戶錯(cuò)誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。
3）忽視客戶的合法經(jīng)營(yíng)范圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。
4）注冊(cè)資本金不足或出資不實(shí)。
5）企業(yè)的注冊(cè)日期或經(jīng)營(yíng)年限。
3、財(cái)務(wù)信用信息
1）企業(yè)的資本狀況與利潤(rùn)變化情況。
2）企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。
3）企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。
4、品牌信用
1）產(chǎn)品品質(zhì)
2）市場(chǎng)行為
3）企業(yè)聲譽(yù)
4）服務(wù)質(zhì)量
5、交易信用信息
1）客戶的交易行為的記錄
2）主要信息來源

五、客戶信用數(shù)據(jù)的采集
1、七大采集原則
2、內(nèi)、外部?jī)纱蟛杉?br /> 3、十項(xiàng)采集內(nèi)容
4、三種數(shù)據(jù)驗(yàn)證方法
5、新客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)
6、老客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)
7、核心客戶被關(guān)注的三大信息點(diǎn)

六、企業(yè)客戶的資信分析
1、“5C”原則及其應(yīng)用
1）“5C”的量化方法
2）應(yīng)用“5C”原則評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法
3）應(yīng)用5C1S評(píng)價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者
2、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析
1）三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析
2）根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性
3）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)短期償債能力
4）根據(jù)財(cái)務(wù)比率評(píng)估企業(yè)長(zhǎng)期償債能力
5）客戶營(yíng)運(yùn)能力分析運(yùn)用
6）有效分析客戶營(yíng)運(yùn)能力的方法
7）客戶獲利能力分析運(yùn)用
8）有效分析客戶獲利能力的方法
3、運(yùn)用巴薩利等預(yù)測(cè)類模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
4、運(yùn)用特征分析等管理類模型計(jì)算企業(yè)的售信額度
5、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶的DSO和信用額度
6、信用評(píng)估實(shí)戰(zhàn)演練

七、企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)
1、評(píng)級(jí)程序
2、評(píng)級(jí)方法
3、評(píng)級(jí)模型
4、評(píng)級(jí)符號(hào)
5、結(jié)果修正
6、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度

課程總結(jié)

卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：[email protected]

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  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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