第一章對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)

1.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3.貸前調(diào)查，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與理解客戶(hù)
客戶(hù)準(zhǔn)入與如何選擇客戶(hù)
信貸客戶(hù)準(zhǔn)入需要考慮的問(wèn)題
客戶(hù)策略與客戶(hù)拜訪(fǎng)
客戶(hù)策略與計(jì)劃的制定
什么是控制力
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些特點(diǎn)
民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點(diǎn)
大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶(hù)戰(zhàn)略與策略
不同的客戶(hù)和產(chǎn)品有不同的調(diào)查
4.好客戶(hù)不一定是好選擇
5.對(duì)于“壘大戶(hù)”的思考
6.行業(yè)分析與客戶(hù)理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
其他分享
7.對(duì)授信額度的理解
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
8.授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
大型企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
中小企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
客戶(hù)的需求
客戶(hù)的資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
9.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
10.如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點(diǎn)
經(jīng)營(yíng)方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
11.如何理解和思考客戶(hù)的回報(bào)
客戶(hù)回報(bào)包括什么
客戶(hù)對(duì)我們的價(jià)值到底在什么地方
客戶(hù)回報(bào)的審視與追蹤
12.其他分享

第二章貸前調(diào)查和信貸報(bào)告中的信用與財(cái)務(wù)分析

1.近期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化要點(diǎn)總結(jié)與呈現(xiàn)
2.常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
3.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
4.企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來(lái)源與運(yùn)用平衡；
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5.如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：要點(diǎn)分享
6.如何進(jìn)行虛假識(shí)別：要點(diǎn)分享
7.其他分享

第三章信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)

1.撰寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告前的工作
2.如何撰寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告
3.實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
4.信貸調(diào)查報(bào)告的一般結(jié)構(gòu)
5.信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
6.不同的產(chǎn)品和客戶(hù)應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
7.理解客戶(hù)的第一還款來(lái)源與第二還款來(lái)源
8.進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來(lái)源
9.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
如何考慮保證人的擔(dān)保能力
如何考慮保證人/控股公司下的結(jié)構(gòu)
民企保證的考慮問(wèn)題
國(guó)企保證的考慮問(wèn)題
商業(yè)銀行常見(jiàn)的擔(dān)保
一些特殊的擔(dān)保方式
10.母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11.理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
12. 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別隱形債務(wù)
如何處理隱形債務(wù)
13.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
驗(yàn)證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類(lèi)費(fèi)用如何看
如何看客戶(hù)的應(yīng)收
如何看客戶(hù)的存貨
如何驗(yàn)證銷(xiāo)售收入
理解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
14.如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴(kuò)張
如何識(shí)別過(guò)度負(fù)債與融資
如何判斷客戶(hù)的償債能力
相關(guān)案例
15.外部各類(lèi)預(yù)警和異常信號(hào)的分析與判斷
16.其他分享 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國(guó)中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺(tái)：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶(hù)——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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